Consultar Datacrédito

¿Qué es Datacrédito?

Datacrédito es una de las principales centrales de riesgo que opera en Colombia y gran parte de Latinoamérica. Su función es recopilar información de todas las personas en relación con sus créditos y su solvencia financiera para asignar a cada una puntuación (score). Este puntaje determina qué tan buen pagadora es esa persona y qué garantías tiene un prestamista (por ejemplo, un banco) de recuperar su dinero.

¿Salir de Datacrédito?

Muchas personas que tienen o han tenido alguna incidencia con un pago o retraso al devolver un préstamo, se preguntan cómo salir de Datacrédito. No obstante, uno no está dentro o fuera de Datacrédito. Todas las personas estamos reportados en Datacrédito, reportes positivos y/o negativos.

Cuando inicias tu vida crediticia entras en este tipo de bases de datos; con el tiempo y en función de tu solvencia devolviendo tus deudas, se te asigna un puntaje en Datacrédito y en otras centrales de riesgo.

¿Cómo funciona el puntaje en Datacredito?

Siempre que pedimos un préstamo o queremos pagar a crédito las empresas y entidades financieras consultan nuestro puntaje en centrales de riesgo como Datacrédito. En esta central de riesgo, nuestro puntaje o score oscilará entre los 150 y los 950 puntos (siendo 150 la peor calificación y 950 en caso de tener un excelente historial crediticio).

Por lo tanto, no necesitamos salir de Datacrédito, pero debemos intentar siempre tener un buen puntaje.

¿Qué tiene en cuenta Datacredito para asignar su puntaje?

• Hábito de pago: Este es una de las variables más importantes. Si pagamos al día nuestras obligaciones con el banco vamos a tener un puntaje alto; si nos retrasamos, el puntaje va a caer. No preocuparse
• Antigüedad: Otro de los factores que tiene en cuenta Datacrédito en establecer el puntaje es nuestro recorrido financiero. Si justo estás pidiendo tu primer crédito, las entidades no tienen referencias y, por lo tanto, no saben si eres buen pagador o no.
• Endeudamiento: Los ingresos son relativos, lo verdaderamente importante para las centrales es saber el nivel de endeudamiento de una persona. Una persona con pocos ingresos pero que sepa ahorrar y no esté endeudada, tendrá mejor puntuación que otra persona con unos ingresos muy altos pero con un nivel de endeudamiento desmesuradamente alto.

«Tener mucho dinero no garantiza tener una buena puntuación en Datacredito si el endeudamiento es elevado»

Consultar mi Datacrédito gratis

¡No pague por saber tu situación crediticia! Datacredito está obligado por ley a facilitar la información de manera gratuita.

Tenga en cuenta que esta consulta no implica regularizar su situación con un puntaje Datacrédito negativo; puede revisar nuestra información para conseguir «salir de datacrédito».

¡Cómo saber si estoy reportado negativamente en Datacrédito’

Puede consultar sus reportes y score crediticio mediante tres métodos gratuitos:

1. Consulta presencial: Desplazarse hasta las los Centros de Atención y Servició de Datacrédito (CAS) y realizar la consulta in situ. Puede consultar la disponibilidad y localización de las oficinas Datacrédito en Colombia.
2. Correo Postal: Si su lugar de residencia no dispone de oficinas de Datacrédito. Puede realizar su consulta mediante correo convencional y enviar una carta a la administración de Datacrédito. Consulte los apartados de correos en nuestro apartado de contacto Datacrédito Colombia.
3. Consultar Datacrédito gratis por internet: Actualmente es el método más usado por los ciudadanos. Podemos realizar la consulta desde el portal de Datacrédito o con la opción gratuita del servicio midatacrédito. Más abajo te presentamos las dos guías para consultar datacrédito por internet internet.
4. Subscribirse a la plataforma de PAGO midatacrédito: La plataforma también nos da opción a subscripciones de pago. Nos dará mucha más información y detalles para poder mejorar nuestra situación financiera. Pero si únicamente queremos consultar los reportes negativos y nuestro score, te recomendamos hacer la consulta gratuitamente.

La ley de Habeas Data de 2008 y la ley «Borron y cuenta nueva» de 2021 obligan a las Centrales de Riesgo a ofrecer sus datos a los colombianos de manera gratuita. Usted tiene derecho a conocer su información crediticia gratis.

¿Cómo saber si estoy reportado datacrédito por internet?

Muchas veces nos damos cuenta que hay alguna incidencia en Datacrédito, Cifin, Procrédito o cualquier otra central de riesgo cuando vamos a solicitar un nuevo crédito y nos lo deniegan. Idealmente tenemos que prever esta solución y consultar nuestro estado crediticio antes de pensar en solicitar un nuevo crédito.

Como hemos aclarado anteriormente, cualquier persona que tenga una cuenta corriente, de ahorros o cualquier tipo de obligación con una entidad que reporte información a DataCrédito estarán, de facto, reportadas. DataCrédito recopila tanto la información positiva como de incumplimiento en el pago de obligaciones.

Actualmente podemos realizar la consulta por internet de dos maneras: mediante Datacrédito experian o a través de la plataforma Midatacrédito. A continuación te dejamos las instrucciones para realizar la consulta a través de cualquiera de los dos canales:

Consultar Datacrédito gratis por cédula

NOTA IMPORTANTE: Mediante este método solo puede tener acceso a los reportes de Datacrédito de forma gratuita una vez al mes.

Como ciudadano colombiano tiene derecho formalizar un derecho de petición a Datacrédito o a la empresa que generó el reporte para solucionar cualquier tipo de error.

Opción 2: Consulta en línea gratis a través de midatacrédito

Gracias a la legislación actual, cada vez es más fácil realizar consultas gratuitas y tenemos nuestra información crediticia accesible únicamente con nuestra cédula. En la plataforma midatacrédito tenemos acceso a mucha información financiera.

Una vez realices la consulta gratuita, puedes cancelar tu suscripción a midatacrédito.

Podremos consultar:

• La historia de crédito detallada.
• Las consultas a tu historial que han realizado entidades financieras.
• Alertas por nuevas aperturas de cuenta.
• Alertas de seguridad para el sistema en caso de suplantación.

Paso 1: Ingrese al portal midatacredito.com y acceda a la opción “Plan Freemium”

Paso 2: Complete el formulario con su información personal

Paso 3: Responda a las cuatro preguntas de seguridad

Paso 4: Hacemos click al botón «Consultar Gratis»

Paso 5: Ya puedes acceder y revisar toda la información sobre tu historial crediticio

• Reportes abiertos: Son los más importantes a verificar, ya que son créditos que aún no han sido cancelados. Aquí es dónde constarán los retrasos y deudas pendientes.
• Reportes cerrados: Son los créditos y reportes que ya hemos liquidado con anterioridad.

Además, también podremos acceder a las «huellas de consulta» en la que podremos ver qué empresas o entidades han consultado nuestro historial crediticio en Datacrédito durante el último medio año.

Tenga en cuenta que si quiere tener su SCORE tendrá que contratar alguna de las versiones de pago de la plataforma.

Recomendamos consultar Datacrédito regularmente para estar al día de nuestros reportes y vida crediticia. Nos ayudará a siempre estar al corriente de pago y no encontrarnos con reclamos sorpresa al pedir un crédito en el futuro.

¿Cuándo envían un reporte de Datacrédito?

Datacrédito recibe información y reportes de empresas y entidades como Bancos, Centros Educativos, Centros Comerciales y cualquier empresa que preste servicios o ofrezca pago a plazos. Normalmente se realiza el reporte cuando han transcurrido más de 30 días naturales desde el cobro fallido de la cuota de la deuda.

Posibles soluciones ante un reporte negativo en Datacrédito

Como expertos le recomendamos que regularice sus reportes con la entidad y mejore su historial crediticio. No obstante ponemos a tu disposición algunas guías para obtener crédito estando reportado.